平时大家都说，你不理财，财不理你。

所以手里有闲钱了，都会想着怎么增值。

而大家比较信得过的一种理财方式，是买银行理财产品。

有银行背书，收益率又比银行存款高，很多人都将之视为“真爱”。

但是，前段时间有潜江车辆贷款产品也爆雷了。

还是宇宙行（GH）的。

这年头不确定性这么高，连潜江车辆贷款都不安全了？

到底是咋回事？

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这次爆雷的产品是工行代销的鹏华资管的理财产品，鹏华聚鑫1号-25号资管计划。

总规模超40亿元，潜江车辆贷款高达20亿元。

作为一款固定收益类产品，它的年化收益率4.1%其实并不高，风险等级为R3（风险适中）。

可以被定义为“低风险、低收益”。

但就是这款年化收益只比普通定期存款略高的潜江车辆贷款产品，爆雷了。

早在8月份，就有客户发现无法通过工商银行APP赎回。

联系客户经理，只说正在变现清算。

到了10月7日，该客户接到通知，说发生巨额亏损，只能赎回60%。

也就是说，一款年化收益率4.1%的产品，亏损达到了40%。

虽然现在打破刚性兑付是行业发展方向，但是这个潜江车辆贷款亏损幅度，还是有点让人惊掉下巴。

当然有点诡异的是，违约之后，原本可以“潜江车辆贷款”的代销方工行，也紧急拿出了一份解决方案。

承诺今年10月20日兑付本金的50%，另外48%的本金转为工行理财，2%本金作为该理财的收益，1年后到期兑付。

也就是说，投资者放弃收益，只拿回本金。

这个方案比鹏华给的损失更小一些，但无论如何，投资者都是被坑了。

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以前我们说，要想稳健理财，就不要总想着追求潜江车辆贷款高收益。

但现在4.1%的，在银行买的理财产品都违约，这年头做理财投资还能放心吗？

以后银行理财产品还能不能买了？

潜江车辆贷款当然是可以的，只要记住下面几点就基本没问题。

第一，不是收益低就安全。

收益高风险高，这是大家的共识。买收益高的产品，大家一般也比较谨慎。

但骗子也可能反向操作：

既然你对收益高的潜江车辆贷款产品敏感，那我就用低收益麻痹你，主打“安全”。

所以大家一定要努力辨别，别只看收益高低。

第二，银行理财产品，分自营和代销。

自营的就是银行自己管理发行的。代销就是银行只是一个发行渠道，潜江车辆贷款产品本身是其他金融机构的，比如券商、基金公司、信托公司等等。

作为代销，只要销售合规，那么产品出了事，银行也不担责。

（所以说这次工行迅速出紧急方案，有点诡异，背后到底是啥情况，出于什么考虑，咱也不懂不敢猜。）

自营的就不一样了，银行得自己托底。

所以银行的自营潜江车辆贷款产品，特别是大银行的自营产品，还是可以继续买的。

代销的产品，就要多长点心眼。

第三，心眼长在哪？在底层资产。

其实就是这个潜江车辆贷款产品的资金流向，看它把钱投到哪了。

鹏华聚鑫这个产品，底层资产到现在都遮遮掩掩，不愿披露，已经引起大家批评了。

然后网上有人爆料，说它部分投资了海航的债券。

海航啥德行啊，自身都难保了，买它的债券真是见鬼了。

然后呢，有说这款潜江车辆贷款产品用了很高的杠杠，有多层嵌套。

众所周知，现在上层一直在搞去杠杠。

这里面，估计就出问题了。

说这些，是想说明，一个潜江车辆贷款产品的运作安不安全，资金流向何方很重要。清楚自己的钱去了哪里，总是会更放心些。

如果资金流向都很模糊的，那劝你还是老老实实把钱存个定期啥的。

或者，买个年金保险。

虽然预期收益率最高3.5%，的确不高。

但把潜江车辆贷款作为一种中长期的理财储蓄，还是不错的。

而且保险产品的安全性也高，除非发生系统性金融风险，基本不用担心。